理財規劃指的是投資者依據項目投資要求將項目投資資產在不一樣資產類別中間開展分派，一般是將財產在低風險性、高收益證劵與高危、高回報證劵中間開展分派。依據配備時間長短的不一樣，可分成發展戰略理財規劃、戰略理財規劃。

　　針對投資管理領域來講，理財規劃的必要性顯而易見。以前有些人對共同基金開展過數據分析，選用歸因于實體模型后發覺，理財規劃對項目投資銷售業績的奉獻做到了90%上下。

　　針對追求完美長期性穩進盈利的企業分紅保險項目投資而言，理財規劃的功效更為突顯。依據人力資源與社保部所施行的《企業分紅保險股權投資基金方法》，制訂企業分紅保險發展戰略理財規劃對策是受委托人的關鍵義務。一般發展戰略理財規劃的全過程關鍵可分成三個流程：

　　一是掌握顧客狀況。因為現階段在我國企業分紅保險方案的創建，單一顧客所占占比很高，因而對客戶滿意度、本身狀況的掌握就非常關鍵。受委托人根據對顧客的風險性承受力開展評定，以確保作出的項目投資合乎顧客狀況;在財產分散的標準下，選擇有效的財產大類多方面項目投資;依照企業分紅保險股權投資基金方法中的要求，在政策法規容許的項目投資專用工具中多方面挑選，并在項目投資占比上作出合規限定，確保所發展戰略理財規劃的合規管理。

　　二是合理配置。依據對顧客狀況的掌握，及其對金融市場的分辨，受委托人可運用一定的功效系數法實體模型，在明確財產類別的狀況下，協助顧客合理配置，進而獲得更強的項目投資銷售業績主要表現。

　　三是適度調節。因為金融市場的轉變 ，不一樣階段的各種財產主要表現不一，因而受委托人可適度對發展戰略理財規劃的狀況開展一定調節。但這類調節與資本管理人所開展的戰略理財規劃不一樣，受委托人方面所作出的理財規劃調節，應歸屬于中遠期的調節。

　　從當今企業分紅保險項目投資的具體運行狀況看來，每家委托平均不錯地履行了制訂發展戰略理財規劃的崗位職責。加上政策法規要求現階段企業分紅保險財產絕大多數項目投資于固收類財產，而權益資產的項目投資占比不可高過30%，因而客觀性上也確保了企業分紅保險股票基金的穩進運行。但在操作實務中，也存有一些難題尚需改善。例如，財產類別的界定尚不徹底確立，必須進一步確立財產大類，對一部分風險性盈利情況不明的、比較繁雜的財產大類必須多方面逐一辨別，進而決策是不是合適企業分紅保險投資基金;配備占比上，大部分企業分紅保險組成的理財規劃僅要求了一個范疇，而無關鍵配備占比，而國外養老保險金商品大多數對各大類資產的項目投資占比作出了詳盡要求，從預期效果看來，運行狀況也相對性更強，并且更為有益于受委托人、投資咨詢作出理財規劃的計劃方案。