在近日舉行的“第二屆美世中國醫療和員工福利商業保險經銷商大會”上，美世權威專家號召：我國員工福利銷售市場的發展趨勢急待自主創新與協作。

在美世的機構下，10好幾家關鍵的團隊員工福利商業保險經銷商在上海世博會洲際酒店匯聚一堂，就怎樣在風險性確保福利、醫療保險補充醫療福利和醫療健康福利行業內開展自主創新與協作，以提高員工的確保水準和對服務項目的滿意率，不斷擴張市場容量，促進團隊福利保險市場身心健康發展趨勢等層面，開展了普遍和深層次的討論。

依據《中國保險統計年鑒》的數據分析表明，過去的五年中，團隊員工福利商業保險(包含定期壽險、短期意外險和健康保險等)的市場容量一直滯留在200億人民幣RMB上下。雖然企業登記日漸增加，團隊員工福利商業保險的創新產品卻還遠無法跟上銷售市場的要求，賠付率持續升高，利率卻止步不前，就連醫療健康福利這一新起市場細分，近些年也漸漸地從“瀚海”變成了“火爆”。應對這類情況，美世大中華地區首席戰略官MMC中國地區老總郭鑫老先生表明，“美世在與企業顧客溝通交流的全過程中發覺，事實上企業和員工也有許多的確保要求，銷售市場上仍未有適合的商品來徹底達到這種要求，這對商業保險經銷商來講，既是挑戰也是難能可貴的機會。”

美世中國地區診療和員工福利業務流程經理兼上海市美世保險經紀比較有限公司經理李國華老先生在其主題風格演說中詳細介紹道，“員工福利自主創新能夠 從下列三個層面下手：管理體系、確保和管理方法”。

在“管理體系自主創新”層面，延展性福利是當今的一個熱點話題。延展性福利管理體系的非常大一個一部分是由關鍵和自己挑選的商業保險福利新項目構成，美世也是有專業的延展性福利智能管理系統和業務外包延展性福利管理團隊，來服務項目相當規模的員工人群。在這個全過程中，美世發覺商業保險經銷商在許多層面有自主創新的室內空間，如提升自己挑選福利的可帶上性，在員工辭職或離休時仍能持續其風險性和基本醫療保險;出示更靈便的核賠分配，或有既往病史的員工，也可以以適合的價錢選購到需要的確保;大量地應用在網上的申請注冊和查詢系統，為員工出示添加自己挑選方案的便捷等。

在“確保自主創新”層面，假如商業保險經銷商能聚焦點于填補現階段員工確保層面存有的極大空缺，員工福利商業保險的市場容量徹底有可能在未來兩年增漲。現階段團隊員工福利存有的確保空缺包含：

最先，員工在喪失專業能力、下崗或離休時遭遇巨大的確保不夠難題。達到員工對“安全性”的要求，是企業出示員工福利的基本使用價值所屬。殊不知，依據我國現階段法律規定福利的規定，員工因病缺失專業能力后，一般最多只有具有2年的醫療期，特別是在對外資企業員工來講，下面就遭遇與企業消除勞動合同書，經濟發展收益來源于和不斷的醫療費用支出都失去確保。而在資本主義國家十分廣泛的長期性失能老人商業保險，在我國因為商品少，價格比較貴，欠缺廣泛認同的“失能老人”評定方法，還令企業望而生畏。李國華老先生表明，美世歷經四年的勤奮努力，已取得成功地為好幾家領跑企業分配了此項福利，在我國的合理合法經銷商也從一家提升到很多家。根據合適我國國情的設計產品和標價，這一保險險種徹底大有作為，預估會首先在中國高檔群體中快速普及化。

次之，員工在醫療費確保層面還存有極大空缺，填補醫保的銷售市場實際操作存有的錯誤觀念急待扭曲。現階段我國的醫療保險和已經推動的醫療服務深化改革，或是以“覆蓋面、低確保”為關鍵標準。員工假如期待具有全方位的基本醫療保險和高品質的健康服務，如特診、高級醫院病房、私人門診所、功效更強的自付藥和診治服務項目時，不管醫療保險或是企業出示的填補醫保都非常少遮蓋有關花費。中國衛生數據統計表明，現階段我國的保健醫療支出中，本人自費花費仍占據50%之上。

IBM公司的陳彤博士剖析，如果有員工得了十分比較嚴重的病癥，比如腫瘤，醫療費會非常巨大，以前見到一個員工敗血癥的花費在七十萬上下，這針對一般的工薪族來講是沒法擔負的。而現階段銷售市場上的重大疾病商品一般 的保險金額僅有十萬，僅是九牛一毛，企業出示的填補醫療保險也通常不可以費用報銷自付藥和自付診治新項目花費。從企業和員工的視角看來，她們十分迫切需要能有有關的商品出去，填補這一塊的確保不夠。

某商業保險公司出席會議人員強調，現階段的商業服務填補醫保存有極大的錯誤觀念，將要醫療保險未予賠償的起付線(免賠)和共付占比一部分干了簡易的填補，導致的不良影響是醫療保險的風險管控體制被商業險沖抵了，醫療保險總體的醫療費的個人行為擴張，相反造成 商業險每一年的賠付率增漲速率過快。如需真真正正重歸保險的本質，商業服務填補醫保應降低醫院門診小額貸款索賠，根據義務分攤讓員工對自身就診個人行為擔起大量的義務，而將關鍵放到對巨災風險性和重大疾病的自付診治新項目的賠償上。

第三，將健康服務引進醫保的方案設計方案，根據從根源上更改員工的習慣養成，進而做到操縱健康風險和減少理歐賠的目地。國外，愈來愈多的企業和健康險公司積極開展到干涉員工健康風險上邊來：如員工戒煙戒酒、體育鍛煉或緩解休重，可得到一定的獎賞或保險費用特惠;根據對慢性疾病和重疾開展案例管理方法，進而減少醫療費支出等。